مزایا و معایب بیمه عمر دانا

یکی از پرطرفدارترین شاخه های بیمه در تمام دنیا که بسیار رایج و گسترده است و در کشور های پیشرفته استفاده کنندگان زیادی دارد بیمه عمر نام دارد، هدف اصلی این دسته از بیمه تامین کردن پوشش های بیمه ای برای ایجاد زخایر مالی، سرمایه گذاری و به دست آوردن سود و منفعت توسط استفاده کنندگان بوده است که در این مطلب از بیمه دانا قصد داریم در مورد مزایا و معایب بیمه عمر دانا صحبت کنیم، ولی از آنجایی که بیمه عمر دانا دارای انواع مختلف با کاربرد های مختلف و ویژگی های مختلف است، ما هر کدام از این انواع را توضیح می دهیم و ویژگی های کلیدی آنها را برای شما بازگو می کنیم تا خود شما بتوانید شهد مزایا و معایب هر کدام از انواع باشید.
ولی بگذارید قبل از همه چیز یک سری تعارف و مفاهیم در این خصوص را برای شما توضیح دهیم که بتوانید بهتر موضوع را متوجه شوید.

 

مفاهیم و تعاریف بیمه عمر

استفاده كننده: شخص حقيقی يا حقوقی است كه قرارداد بیمه یا همان بیمه نامه به نفع او بسته می شود و از مزایای بیمه مورد نظر استفاده می کند.

بيمه شده‌: همانطور که از نام آن پیداست شخصی است كه فوت کردن یا زنده بودن او به عنوان موضوع بیمه در نظر گرفته می شود و بر اساس سن و میزان سلامتی او حق بیمه (هزینه ای که باید به شرکت بیمه کننده پرداخت کرد) را محاسبه می کنند.

بيمه گذار:‌ شخص حقيقی يا حقوقی است كه قرارداد بيمه را بسته و متعهد می شود که حق بیمه را پرداخت کند.

بیمه گر: به شرکت بیمه کننده که طرف دیگر قرارداد است را بیمه گر می گویند.

اهمیت استفاده از بیمه عمر دانا

انواع بیمه عمر به معایب و مزایای بیمه عمر دانا

 

بیمه حوادث تمام اوقات

هدف این بیمه جبران غرامت های نقص عضو، از کار افتادگی، هزینه های پزشکی ناشی از تصادف در 24 ساعت شبانه روز و مرگ را به خود فرد یا وارث (ذی النفع) او می پردازد، این بیمه در تمام ایران برای تمام شعبه های بیمه دانا قابل استفاده است و با توجه به تعداد شعبات بالای بیمه دانا در سراسر کشور شما در هیچ کجای ایران به مشکل برنخواهید خورد.

 

موارد تحت پوشش بيمه حوادث انفرادی تمام اوقات

  • هزینه های پزشکی: اگر فرد بیمه شده در یک حادثه آسیب ببیند، هزینه های درمانی که برای او بوجود می آید تا سقف تعهدات بیمه دانا که در بیمه نامه ذکر شده است به او پرداخت خواهد شد.
  • از کار افتادگی بیمه شده: در صورتی که بیمه شده در اثر حادثه ای دچار از کار افتادگی دائمی و کلی شود، بیمه دانا سرمایه مورد تعهد را به صورت کامل به او پرداخت می کند.
  • نقص عضو: اگر فرد بیمه شده در اثر سانحه ای دچار نقص عضو جزئی، کلی و دائم شود، بیمه دانا با توجه به میزان مبلغ قابل پرداخت در زمینه نقص عضو را بر اساس جدول نقص عضو مشخص کرده و غرامت را که درصدی از غرامت فوت می باشد را به او پرداخت می کند.
  • فوت کردن: در شرایطی که بیمه شده در یک حادثه فوت شود، بیمه دانا همه سرمایه مورد تعهد را به صورت یکجا به استفاده کنندگان پرداخت می کند.

این نمونه بیمه عمر به این صورت است که در صورتی که شما سرمایه خود را افزایش دهید حق بیمه شما هم افزایش پیدا می کند، همچنین مدت زمان بیمه نامه حوادث انفرادی یک سال تمام شمسی است و در پایان مدت زمان اعتبار آن در صورت درخواست دوباره بیمه گذار تمدید خواهد شد. حداقل سن افراد استفاده کننده از این بیمه 4 سال و حداکثر آنها 80 سال می باشد.

 

بيمه‌نامه تمام عمر

در این نوع بیمه نامه، ‌شركت بیمه تعهد می دهد کخ در صورت فوت بیمه شده در هر زمان سرمایه اعلام شده در بیمه‌نامه را  به وارثان مشخص شده یا همان ذینفع بیمه نامه پرداخت گردد. شما می توانید این بیمه را بازخرید کنید و همچنین علاوه بر آن شما بعد از مدتی از امتیاز وام برخوردار خواهید شد.
این نوع بیمه نامه برای افرادی که قصد مسافرت به خارج از کشور را دارند بسیار مورد استفاده است و آنها می توانند از خصوصیات ویژه این بیمه در خارج از کشور استفاده کنند، این امتیازات و خصوصیات ویژه عبارتند از:

  • بازگرداندن كودكان بي سرپرست در صورت فوت يا انتقال پزشکی بيمه شده .
  • پرداخت هزينه رفت و آمد و اقامت همراه بيمه شده در صورتيكه بيش از 10 روز پشت سر هم در بيمارستان بستری شود.
  • بازگرداندن جسد فرد بیمه شده به ایران در صورتی که فرد فوت کرد.
  • راهنمایی و کمک کردن به بیمه شده در زمانی که مدارک مسافرتی او گم شده یا به سرقت رفته است.
  • پرداخت هزینه هایی که مربوط به مسائل حقوقی باشد.
  • پرداخت هزینه هایی که به جراحی، داروخانه، بیمارستان فوریت های پزشکی، انتقال بیمار را تا سقف 50 هزار یورو را بیمه دانا بر عهده می گیرد.

خسارت های بیمه عمر دانا

بيمه عمر مانده بدهكار

وقتی کسی از بانک، موسسات اعتباری، صندوق‌های قرض الحسنه و غیره به هر دلیلی برای رفع نیاز های خود وام میگیرد همیشه این نگرانی وجود دارد که در اگر گیرنده وام فوت کند تکلیف باقی مانده وام او چه خواهد شد. بیمه نامه عمر مانده بدهكار یک پیشنهاد خوب برای چنین شرایطی است و روند کارکرد این نوع بیمه به این صورت است که اگر بیمه شده در زمانی که وام بدهکار است فوت کند، شرکت بیمه دانا تمامی مبلغ باقی مانده از وام را به بانک یا هر سازمان دیگری پرداخت می کند. در ادامه می توانید سایر مزایای این شاخه از بیمه عمر را مشاهده کنید:

  • تضمین بازگشت بدهی وام برای بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری
  • تضمین مناسبی برای خانواده بیمه‌شده (وام‌گیرنده) در صورت فوت او
  • امکان پرداخت حق بیمه بصورت سالانه و یکجا
  • حق بیمه نسبتا ناچیز بیمه‌نامه

 

بیمه عمر زمانی 

بیمه‌ نامه‌ عمر زمانی، برای تأمین کردن ضرر بوجود آمده از فوت بیمه‌ شده در زمانی هنوز اعتبار بیمه ‌نامه تمام نشده صادر می‌شود. حق بیمه در بیمه‌ نامه عمر زمانی بر اساس شرایط سنی و وضعیت سلامتی بیمه ‌شده تعیین می‌شود. در این شاخه از بیمه عمر، زمانی که بیمه شده در زمان مدت بیمه فوت کند شرکت بیمه دانا سرمایه ای در بیمه نامه بر سر آن توافق شده است را به وارثان و ذینفع هایی که در بیمه نامه مشخص شده است پرداخت خواهد شد. مزایای این نوع بیمه عمر عبارت است از:

  • این بیمه تضمین مناسبی برای کارفرمایان براي پرداخت خسارت ناشی از فوت کارکنان است.
  • بیمه عمر زمانی تضمین مناسبی برای خانواده بیمه شده در صورت فوت او می باشد.
  • برای استفاده از این بیمه شما امکان پرداخت حق بیمه بصورت یکجا یا سالانه را دارید.
  • ارزان بودن و میزان حق بیمه ناچیز مشخص شده در بیمه‌نامه

مزایا بیمه عمر دانا

بيمه عمر ارمغان زندگی

بيمه عمر ارمغان زندگي بيمه دانا می تواند تا حد بسیار زیادی نیاز های شما را در خصوص شاخه های مختلف بیمه عمر پوشش دهد، در این نوع بیمه شما علاوه بر داشتن سود از یک سرمایه گذاری مناسب می توانید از پوشش های مختلفی که این بیمه دارد استفاده کنید، در ادامه این قسمت سود های مربوط به سرمایه گذاری و پوشش ها و امتیاز های بیمه ای در بیمه عمر ارمغان زندگی بیمه دانا را برای شما نام می بریم تا با این بیمه عمر بیشتر آشنا شوید.

  • پرداخت سود مشاركت در منافع
  • پرداخت مستمری درصورت از کار افتادگی کامل و دائم بیمه شده
  • امكان حفظ پوشش هاي بيمه اي از محل اندوخته ، در صورت عدم ادامه پرداخت حق بيمه توسط بيمه گذار
  • امكان صدور يك بيمه نامه براي تمامی اعضاء خانواده ( بيمه نامه ارمغان خانواده )
  • پرداخت هزینه پزشکی ناشی از حادثه
  • پرداخت اندوخته بيمه نامه به صورت يكجا يا به صورت مستمري در پايان مدت بيمه نامه به استفاده كننده
  • امکان برداشت از محل اندوخته بیمه نامه
  • پرداخت هزينه های درمان بيماری های خاص شامل: سكته قبلي، سكته مغزی، سرطان، پيوند اعضاء و عمل جراحي كرونر قلب باز  (معادل 30% سرمايه بيمه عمر )
  • امكان صدور بيمه نامه بدون انجام معاينات پزشكی
  • پرداخت سرمايه بيمه تعيين شده در صورت نقص عضو جزئی، کلی  و دائم ناشی از حادثه
  • امكان بازخريد نمودن بيمه نامه
  • معافيت از ادامه پرداخت حق بيمه در صورت ازكار افتادگی كامل و دائم بیمه شده
  • امكان انتخاب سرمايه بيمه عمر و صدور بيمه نامه تا سقف 4 میلیارد ريال .
  • امكان تبديل  سرمايه بيمه نامه به بيمه مستمری
  • پرداخت وام از محل اندوخته به بيمه گذار بعد از 2 سال
  • تضمين سود سرمايه گذاری در بلند مدت
  • پرداخت سرمايه فوت ناشی از حادثه تا چهاربرابر سرمايه بيمه عمر
  • امكان افزايش سرمايه بيمه برای رفع اثرات تورم و جبران كاهش قدرت خريد بيمه گذاران.
  • پرداخت حق بيمه به روش های يكجا، ساليانه و اقساط : شش ماهه ، سه ماهه و ماهانه
  • پرداخت سرمايه بيمه به استفاده كننده در صورت فوت بيمه شده به صورت يكجا
  • بهره مندي از معافيت هاي مالياتی

آخرین شاخه از بیمه عمر دانا، بیمه عمر ارمغان زندگی خانواده است که با استفاده از آن می توانید تمامی اعضای خانواده خود را تحت پوشش بیمه عمر ارمغان زندگی قرار دهید و از مزایای آن در این خصوص استفاده کنید، سایر موارد مربوط به  بیمه عمر ارمغان زندگی خانواده مانند بیمه عمر ارمغان زندگی می باشد.